# Skuldkvot BRF: så läser du föreningens lån per kvm *bobbo* *22 oktober 2026* > Skuldkvoten visar hur mycket en bostadsrättsförening har lånat per kvadratmeter. Så hittar du siffran, räknar själv och ser vad en räntehöjning kostar. Skuldkvot i en BRF är ett mått på hur mycket bostadsrättsföreningen har lånat i förhållande till sin storlek, oftast räknat som föreningens lån per kvadratmeter. Ju högre skuldkvot, desto mer av årsavgiften kan behöva gå till räntor och amorteringar, och desto känsligare blir föreningen när räntan stiger. Du hittar underlaget i föreningens årsredovisning, och du kan räkna själv på några minuter. Den här guiden riktar sig till dig som funderar på att köpa en bostadsrätt i Mora i stället för att fortsätta hyra, eller som bara vill förstå siffrorna i en annons. ## Vad betyder skuldkvot för en BRF? En bostadsrättsförening äger huset. Du som köper en bostadsrätt köper en andel i föreningen och får rätt att använda lägenheten, men det är föreningen som äger fastigheten. Enligt [Wikipedia om bostadsrättsföreningar](https://sv.wikipedia.org/wiki/Bostadsr%C3%A4ttsf%C3%B6rening) finansieras föreningar vanligtvis med medlemmarnas insatser och långfristiga lån hos hypoteksinstitut. Föreningens lån är alltså inte dina personliga lån, men de betalas av medlemmarna via årsavgiften. Samma källa noterar att räntekostnader ofta utgör en stor del av föreningens utgifter. Därför spelar skuldkvoten roll för vad det kostar att bo i lägenheten, både i dag och om några år. Ordet skuldkvot används på olika sätt. I mäklarannonser och bankers bedömningar av BRF:er betyder det oftast lån per kvadratmeter. Ibland räknas det i stället som föreningens skulder delat med årsavgifterna. Kolla därför alltid hur siffran är räknad innan du jämför två föreningar. ## Var hittar du siffrorna? Enligt årsredovisningslagen (6 kap. 3 a §) ska en bostadsrättsförening i förvaltningsberättelsen redovisa nyckeltal som gör ekonomin lättare att förstå. Lagen nämner bland annat: - årsavgift per kvadratmeter upplåten med bostadsrätt - skuldsättning per kvadratmeter - sparande per kvadratmeter - räntekänslighet - energikostnad per kvadratmeter Om föreningen gör förlust ska den också förklara vad förlusten betyder för möjligheten att klara framtida åtaganden. Årsredovisningen får du ofta av mäklaren eller direkt av föreningen. Enligt Wikipedia ska bostadsrättsföreningars årsredovisningar sedan 1 januari 2026 lämnas in till Bolagsverket, vilket gör dem lättare att få tag på. ## Så räknar du ut skuldkvoten själv Du behöver två siffror från årsredovisningen: 1. **Föreningens räntebärande lån.** Står i balansräkningen och i noten om skulder till kreditinstitut. Räkna med både långfristiga och kortfristiga lån. 2. **Total yta.** Står ofta i förvaltningsberättelsen. Skilj på yta upplåten med bostadsrätt och total yta inklusive hyresrätter och lokaler. Dela lånen med ytan. Ett räkneexempel: en förening med 20 000 000 kronor i lån och 2 500 kvadratmeter bostadsrättsyta har en skuldkvot på 8 000 kronor per kvadratmeter. Siffrorna är påhittade och bara till för att visa uträkningen. För din egen lägenhet kan du multiplicera med lägenhetens yta. En lägenhet på 60 kvadratmeter i exemplet bär indirekt 480 000 kronor av föreningens lån. ## Räntekänslighet: vad händer om räntan stiger? Med skuldkvoten kan du räkna ut vad en räntehöjning kostar. Om föreningens lån är 8 000 kronor per kvadratmeter blir en räntehöjning på en procentenhet 80 kronor mer per kvadratmeter och år. För en lägenhet på 60 kvadratmeter blir det 4 800 kronor om året, eller 400 kronor i månaden, om föreningen låter hela höjningen gå vidare till avgiften. Titta också på när föreningens lån ska omsättas. Noten om skulder visar ofta räntor och förfallodagar. Lån som snart ska förnyas påverkas tidigare av en ny räntenivå än lån med lång bindningstid. ## Skuldkvoten är inte hela bilden En låg skuldkvot är inte automatiskt bra. Titta även på: - **Sparande per kvadratmeter.** Lägger föreningen undan pengar till underhåll, eller går allt till drift och räntor? - **Underhållsplan.** Ett stort stambyte eller nytt tak som ännu inte är gjort kan betyda nya lån senare. - **Hyresrätter och lokaler i huset.** Intäkter från uthyrning kan bära en del av kostnaderna. - **Årsavgiften per kvadratmeter.** Hög skuld kombinerad med låg avgift kan betyda att avgiften behöver höjas. Föreningens lån följer med huset. Enligt Wikipedia påverkas föreningens långfristiga lån inte av att enskilda medlemmar säljer sina lägenheter. Du tar alltså över din andel av skulden indirekt när du köper. ## Hyra eller köpa i Mora? Som hyresgäst bär du inte hyresvärdens lån på samma sätt. Din hyra sätts genom förhandling eller avtal och prövas mot reglerna i 12 kap. [jordabalken](https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/jordabalk-1970994_sfs-1970-994/). I en bostadsrätt slår föreningens ekonomi direkt igenom på din månadskostnad. Den som jämför en hyreslägenhet i Mora med en bostadsrätt bör därför räkna på både bolån, årsavgift och föreningens skuldkvot innan beslutet. Har du frågor om dina rättigheter som hyresgäst kan [Hyresgästföreningen](https://www.hyresgastforeningen.se/) hjälpa till.